內政部表示，截至113年4月，新青安貸款已核貸4萬9,707戶，金額達3,645億元，從近期的交易量及價格統計來看，新青安貸款也的確為房市帶來了一波新的買氣和資金動能。若未來央行宣布升息，內政部將建議不再加碼補貼利息，以避免非自住需求的購屋資金進一步推升房價，導致抑制房價的政策效果減弱。

新青安貸款雖提供多項購房優惠措施，但也衍生出轉租、人頭戶等問題。若借款人在申請貸款後違反條約，將房屋用於非自住用途，將會失去新青安貸款利息補貼。此外，未來銀行可能會對違約者加碼利率或追回已提供的補貼。

青安貸款是什麼？

「青年安心成家購屋優惠貸款」是為鼓勵自住，協助青年購屋，政府於2010年開辦青安貸款專案，減輕民眾居住負擔，為住宅政策之一。主要是從健全住宅租售市場、提供多元居助協助及提升居住環境品質。

青安貸款由公股銀行以自有資金辦理，推動至今12年多，已幫助超過34萬戶購屋成家，核貸金額達1.43兆餘元。

新舊制4大差異

青安貸款申辦方式

至8家承辦公股銀行依一般房貸申請程序，並指定適用本項貸款條件辦理。

新制適用條件

• 以新貸戶適用為原則，不溯及既往。
• 舊貸戶貸款年限及寬限期，可視個案情況洽詢承貸銀行（寬限期未滿5年者均得申請個案認定）。

新貸戶定義：2023年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者，及2023年8月1日後新申請者。

2023年7月31日（含）前撥貸案件，不得以改貸、增貸或轉貸其他銀行的方式，提高超過原本800萬元的貸款額度。

青安貸款承辦銀行

青安貸款由8家公股銀行辦理，申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考各家銀行規定，2023年7月31日前撥貸案件適用舊制。

1. 臺灣銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司
5. 華南商業銀行股份有限公司
6. 彰化商業銀行股份有限公司
7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

青安貸款須準備資料

依各銀行規定為準，以土地銀行為例。

1. 身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等）。
2. 印章。
3. 土地及建物登記謄本。
4. 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
5. 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
6. 其他：視個案而定。

新青安貸款額度、成數

• 新青安貸款最高核貸8成，貸款額度最高為1,000萬元。

實際核貸成數視借款人擔保品地點及屋況等因素考量，借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，依承辦銀行綜合評估辦理。

• 借款金額低於1,000萬元：適用本項貸款。
• 借款金額超過1,000萬元：在最高1,000萬元之內，適用本項貸款。超過1,000萬元部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

• 貸款額度：最高800萬元提高至1,000萬元。
• 利息補貼：政府額外補貼1碼，加上原公股銀行減半碼，優惠加碼1.5碼。（政府補貼期間為三年）
  • 央行於2024年3月升息半碼，此次升息半碼由政府補貼，利率維持不變。
• 貸款年限：30年延長至40年。
• 寬限期：3年延長至5年。

• 新青安貸款申請時間

• 實施時間：2023年8月1日
• 截止時間：2026年7月31日

• 2023年8月1日起實施，並配合利息補貼3年，將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減半碼優惠，屆期再視辦理情形滾動檢討。

  青安貸款申請條件

  青安貸款申請資格為年滿18歲，且借款人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅。經承辦銀行查證作為自用住宅使用，即可受理，不限首購。

• 借款人符合民法規定之成年年齡以上（年滿18歲），年齡計算以向銀行申請日為準。
• 借款人與其配偶及未成年子女均名下無自有住宅。
  • 單身者：借款人無自有住宅。
  • 已婚者：借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。
  • 離婚者：得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
  • 配偶或未成年子女為外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。

  • 新青安貸款年限及償還方式

    最長40年（含本金寬限期5年），本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

    寬限期是指在貸款前期，一定期間內每月只須繳納利息，暫時不用還本金，待寬限期屆滿後，再開始攤還本金，可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還。

    建議應衡量資金運用狀況，試算寬限期滿後的月付金，省慎評估是否要有寬限期。

    新青安貸款利息補貼

    貸款利率由政府補貼1碼（0.25%），加上原公股銀行減半碼（0.125%），利息補貼調升至1.5碼，政府補貼期間為三年。

    央行於2024年3月22日升息半碼，財政部表示就本次升息部分由政府再補貼半碼，時間從2024年3月27日起至2026年7月31日止。新青安貸款不受升息影響，維持現有利率。

    新青安貸款計息方式

    一段式機動利率

    基準 利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息（自2021年1月1日起新貸放案件）。
  • 二段式機動利率
  • 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%）機動計息。
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

  • 混合式固定利率

    前2年採固定利率，第3年起採機動計息。

  • 第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.745%）固定計息。
  • 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.845%）固定計息。
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

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    圖片來源：財政部

    參考資料：財政部國庫署、土地銀行、臺灣銀行

    （整理：陳芊吟）

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